Orbi: Hacer realidad el sueño americano para los mexicanos, sin tener que salir de México

El problema: vivir junto a la economía más grande del mundo sin tener acceso a su moneda

México comparte con Estados Unidos una de las fronteras más importantes del mundo. Su economía está profundamente vinculada con el comercio estadounidense, y México recibe más ingresos por remesas provenientes de Estados Unidos que casi cualquier otro país del planeta. Sin embargo, por ley, los mexicanos no pueden mantener una cuenta bancaria en dólares estadounidenses.

Para Pamela Soto, Cofundadora y Directora de Asuntos Legales y Cumplimiento de Orbi, esa contradicción fue la idea que dio origen a la empresa. "Vivimos en un mundo global en el que prácticamente todas las transacciones se realizan en dólares estadounidenses", explica Soto. "Pero a veces es muy complicado estar conectado con el mundo en el ámbito financiero."

Las consecuencias cotidianas de esa brecha son significativas. Una diseñadora freelance mexicana que trabaja para un cliente de Estados Unidos no tiene una manera sencilla de recibir su pago en la moneda que utiliza ese cliente. Una familia que recibe dinero de un pariente que trabaja en el extranjero pierde una parte importante de esos fondos en comisiones bancarias y demoras de varios días. Y, quizás lo más sorprendente, un empleado mexicano que trabaja para una empresa como Google México y recibe su salario en dólares estadounidenses no cuenta con un mecanismo legal para simplemente conservar esos dólares cuando llegan.

"Cuando no tienes acceso a dólares en un país como México, siempre sueñas con tener acceso a esa economía", dice Soto. "Las stablecoins te dan acceso a tener un socio en Estados Unidos que quiera pagarte... No necesitas viajar a Estados Unidos para tener una cuenta bancaria en dólares. No necesitas tener pasaporte. No necesitas tener una relación con Estados Unidos para tener dólares estadounidenses."

La solución: un ecosistema financiero completo, no solo una alternativa

Fundada en 2022 por Pamela Soto y Leonardo Pérez (Cofundador y Director de Producto), y Adrián Martínez (Cofundador y CTO), Orbi se propuso resolver este problema mediante stablecoins, pero diseñó una experiencia que no se parece en nada a un exchange de criptoactivos.

"Siempre hemos intentado que Orbi se sienta como esta aplicación financiera moderna, una especie de banco de criptoactivos, en lugar de un producto de cripto", afirma Pérez. Los usuarios completan un proceso ampliado de KYC e incorporación, que refleja las conexiones de Orbi con la red bancaria SPEI de México y su programa de tarjetas emitidas por Mastercard. A partir de ahí, sin embargo, la experiencia es similar a la de cualquier otra aplicación fintech.

Una vez verificados, los usuarios pueden agregar fondos a su cuenta depositando criptoactivos directamente, a través de las redes ERC-20 y TRC-20, o transfiriendo pesos mediante SPEI. Estos se convierten de inmediato en la stablecoin que elija el usuario: USDC, USDT o USDG, con más opciones en desarrollo. Orbi también ofrece cuentas virtuales en Estados Unidos y Europa, lo que permite a los usuarios recibir fondos directamente mediante ACH, Fedwire o SEPA y elimina las demoras de varios días y los elevados costos de conversión asociados con una transferencia bancaria internacional tradicional.

A partir de ese momento, el saldo se puede utilizar por completo: puede gastarse en cualquier lugar que acepte Mastercard mediante la OrbiCard, mantenerse para generar rendimientos a través de Orbi Boost, transferirse de forma instantánea y sin comisiones entre usuarios mediante OrbiPay o gastarse directamente en el marketplace integrado de Orbi para pagar servicios, recargar teléfonos y comprar eSIM internacionales. El equipo lanzó esta función específicamente para que los usuarios nunca tengan que volver a convertir su saldo a pesos ni abrir otra aplicación solo para prepararse para un viaje al extranjero.

"Esto va más allá del hecho de mantener un saldo en stablecoins", dice Pérez. "Creamos esto como un ecosistema para que no tengas que cambiarte a otra aplicación."

Crecimiento orgánico basado en una demanda real

Orbi ha ampliado su base de usuarios sin recurrir a ninguna adquisición pagada, dependiendo por completo de las recomendaciones de boca en boca, y opera con un equipo reducido de solo 12 personas.

"Una de las señales más fuertes para nosotros, poco después de lanzar el producto, fue que las personas estaban encontrando Orbi porque buscaban una solución como esta", explica Pérez. "No intentamos convencer a las personas de que necesitan acceso a dólares, porque realmente los necesitan."

Ese crecimiento orgánico llevó a un descubrimiento que los fundadores no habían previsto originalmente. "Cuando comenzamos Orbi, una parte importante de la tesis era que las personas en México querían un acceso más sencillo a los dólares, solo eso", dice Pérez. "Pero lo que hemos visto es que no solo quieren dólares para gastar; también quieren mantener una parte de su dinero en dólares." Orbi Boost, el producto de rendimiento de la empresa, ha atraído más de un millón de dólares en depósitos de usuarios, una señal clara de que los dólares digitales se están convirtiendo, en palabras de Pérez, "no solo en un medio de pago, sino también en una forma de ahorro" para los consumidores mexicanos.

El cumplimiento como ventaja competitiva, no como limitación

La experiencia de Soto como abogada definió el enfoque de Orbi hacia la regulación desde el primer día y se ha convertido en uno de los diferenciadores más claros de la empresa dentro de una categoría que, en el imaginario público, todavía se relaciona con el fraude y la inestabilidad.

"Cuando las personas no conocen las criptomonedas, piensan en estafas y creen que son peligrosas", dice Soto. "La regulación no solo protege a nuestros usuarios; también nos protege a nosotros y a nuestros socios." Orbi construyó su infraestructura de stablecoins sobre USDG, elegida específicamente por su respaldo regulatorio bajo la Autoridad Monetaria de Singapur y el marco MiCA de Europa, así como por sus reservas completas respaldadas por depósitos en dólares estadounidenses y bonos del Tesoro a corto plazo.

"Disfruto cumplir con las normas y encontrar la manera de hacerlo", dice Soto. "Si no cumples con la ley, ningún negocio va a funcionar." Esa disciplina ha permitido directamente que Orbi atraiga socios regulados y de nivel institucional, "porque los clientes no saben quién es [nuestro socio de stablecoin], pero nosotros sí sabemos quién es y necesitamos un socio que esté presente para nosotros".

La tarjeta: una promesa que realmente se cumple en el extranjero

Para muchos usuarios, Orbi se vuelve indispensable cuando están de viaje y descubren que otras tarjetas simplemente no funcionan. "A veces, con algunas otras tarjetas, cuyas marcas no voy a mencionar, la tarjeta no funciona, y estás viajando, necesitas tu dinero y no puedes usarlo", dice Soto. "Eso es lo que hace diferente a Orbi, porque no se trata solo de prometer que algo va a funcionar. No es solo la promesa de que tu tarjeta funcionará en todo el mundo. Es una realidad: la tarjeta funciona en todo el mundo."

Esa confiabilidad fue fundamental para la decisión de desarrollar la OrbiCard sobre la infraestructura de SoFi Tech Solutions. Según Pérez, el programa de tarjetas de Orbi es el primer programa basado en criptoactivos en México autorizado por Mastercard, un logro que atribuye directamente a la profundidad del apoyo brindado por el equipo de SoFi Tech Solutions. "Esto realmente refleja la comprensión y también el apoyo de todo el equipo para lograrlo aquí en México, con Mastercard."

Para Soto, la decisión de asociarse con una empresa de infraestructura financiera consolidada y regulada, en lugar de otro proveedor en etapa inicial, fue deliberada. "Necesitamos socios que ya tengan experiencia en lo que hacen", afirma. "No eres otro producto que se está lanzando para ver si funciona. Ustedes están comprobando si nosotros funcionamos, si todo está bien... Eso marca la diferencia."

Historias reales, impacto real

El equipo de Orbi señala momentos individuales de sus clientes como prueba de que el producto está cumpliendo su promesa.

Durante un viaje a la India con su familia, un usuario descubrió que su tarjeta American Express no era aceptada por muchos comercios. Recordó una cuenta de Orbi que había abierto dos años antes y nunca había utilizado, agregó fondos mediante SPEI desde México y recurrió a la OrbiCard para cubrir la última semana de las vacaciones familiares. "Todos mis amigos necesitan usar Orbi", le dijo después al equipo. Desde entonces, se ha convertido en uno de los embajadores más activos de Orbi.

En otro caso, un contador mexicano que llevaba cuatro años viviendo en Argentina no pudo trasladar sus ahorros de vuelta a México cuando decidió mudarse. Los bancos mexicanos habían cerrado sus cuentas por inactividad y no estaban dispuestos a reabrirlas. Mediante Orbi, convirtió sus pesos argentinos en stablecoins y transfirió los fondos a una nueva cuenta de Orbi en cuestión de minutos, con lo que financió toda su mudanza. "Quedó sorprendido por toda la rapidez... y el costo de realizar esta operación", recuerda Pérez.

Un tercer usuario en Cancún, uno de los muchos clientes de Orbi en las regiones turísticas de México que reciben dólares estadounidenses directamente de visitantes extranjeros, escribió al servicio de atención al cliente simplemente para dar las gracias después de usar Orbi para pagar el alquiler a tiempo por primera vez. "Cambiaron mi vida porque no sabía que esto podía ser tan fácil", escribió.

Para Soto, estos momentos son lo más importante. "No solo estamos ofreciendo un servicio financiero; estamos ayudando a alguien", afirma. "Nada importa más que una persona sienta que tu aplicación la está ayudando, y que tú sepas que no solo estás ayudando a esa persona, sino también a una familia."

Lo que sigue: de producto a plataforma

Cuatro años después de fundar Orbi a partir de lo que Pérez describe como una apuesta, la aprobación de la Ley GENIUS en Estados Unidos, que establece un marco federal para la regulación de las stablecoins, ha validado esa apuesta en tiempo real. "Esta apuesta se está sintiendo cada vez más como una realidad", dice Pérez.

Esa madurez está abriendo un nuevo capítulo para la empresa. Orbi está convirtiendo la infraestructura, los marcos de cumplimiento y las conexiones de API que ha desarrollado durante cuatro años en una oferta B2B2C. Esto permitirá que otras empresas lancen productos financieros impulsados por stablecoins sin tener que construir por sí mismas toda la infraestructura subyacente.

La hoja de ruta del producto también continúa expandiéndose. La nueva tarjeta de Orbi, impulsada por SoFi Tech Solutions, ya está disponible, y el producto X-Border de la empresa ha lanzado cuentas virtuales individuales que permiten a los usuarios recibir dólares estadounidenses directamente mediante transferencias bancarias y ACH, completando todo el ciclo de los pagos internacionales dentro del ecosistema de Orbi.

La visión

Al preguntarle cómo podría ser la inclusión financiera en México dentro de una década, Soto señala un futuro en el que más mexicanos confíen lo suficiente en las herramientas financieras digitales como para participar plenamente en la economía formal. "Si más personas comprenden que Orbi no les va a robar y que Orbi es justa en las transacciones, eso significará una integración automática de estas personas al mundo financiero", afirma.

Para Pérez, la filosofía de producto que llevó a Orbi hasta aquí, lanzar, escuchar e iterar rápidamente, es la misma que permitirá que la empresa avance aún más. "Podemos implementar una corrección urgente en un día", dice. "Es más importante corregir rápidamente que pasar mucho tiempo" teorizando. Sin un manual existente que seguir en una categoría tan nueva, Orbi ha construido su hoja de ruta directamente a partir de los comentarios de los usuarios, una conversación con el equipo de soporte a la vez.

"Para mí, lo es todo", dice Soto. "Trabajo para eso. Trabajo para ayudar a las personas."