Spidr + Moola: De 12 pestañas a una sola plataforma

Una enfermera de 45 años creía que la cuenta 401(k) que había dejado atrás tres empleos antes se había perdido para siempre. El equipo de Moola la ayudó a localizar la cuenta y transferir aproximadamente USD 30,000 a una cuenta IRA.

“Para ella, fueron USD 30,000 de dinero perdido que se recuperó”, dijo Jason Schappert, fundador de Moola. “Cuando estás en una llamada con alguien y esa persona llora por toda la situación, es gratificante poder generar un impacto en la vida de las personas”.

Esa clienta representa al público para el cual se creó Moola: estadounidenses comunes que saben que deberían invertir, pero siguen esperando el momento adecuado para comenzar.

“Dicen: ‘Invertiré cuando mis hijos sean un poco mayores, cuando reciba ese aumento’”, señaló Schappert. “Y ese ‘cuando’ nunca llega. Siempre hay otro ‘cuando’”.

Moola ayuda a sus miembros a comenzar mediante algo que ya hacen: gastar. Cuando los miembros usan la tarjeta de débito de Moola, reciben acciones en lugar de los puntos o el reembolso en efectivo convencionales. Esas pequeñas inversiones están diseñadas para ayudar a las personas y las familias a avanzar paso a paso y generar patrimonio gradualmente.

Sin embargo, detrás de esa experiencia sencilla para el cliente hay un conjunto complejo de infraestructura financiera.

Cuando el fundador se convierte en el encargado de gestionar proveedores

Al principio, Schappert intentó montar directamente la infraestructura de Moola. La empresa seleccionó un proveedor de procesos de conocimiento del cliente, pero sus socios agentes de bolsa también necesitaban un servicio de detección de noticias adversas. Eso implicaba sumar otro proveedor, otro contrato y otro sistema que supervisar.

“Antes de darme cuenta, tenía una telaraña de todos esos proveedores diferentes”, dijo Schappert. “Ya no era director ejecutivo. Era el encargado de gestionar proveedores. Me la pasaba persiguiendo a todo el mundo para conseguir sus informes SOC 2 en lugar de dirigir mi negocio”.

En un momento dado, los miembros del equipo de Moola necesitaban tener abiertas aproximadamente 12 pestañas del navegador para operar los distintos sistemas que respaldaban el producto.

Era precisamente el tipo de problema que Ramy Serageldin y Joyce Mehlman, cofundadores de Spidr, habían creado su empresa para resolver.

Gracias a su experiencia previa ayudando a más de 50 empresas FinTech a salir al mercado, habían visto cómo las empresas tenían dificultades para identificar proveedores, negociar múltiples contratos, desarrollar integraciones y establecer los programas de cumplimiento necesarios para operar productos financieros de manera responsable.

Según Serageldin, una empresa que sigue el modelo directo puede necesitar siete u ocho socios diferentes. Desarrollar y conectar esa infraestructura puede requerir entre seis y 10 meses o más.

“¿Quiero convertirme en un experto en infraestructura FinTech o quiero dedicar mi tiempo a desarrollar el servicio que beneficiará a mis clientes o consumidores?”, dijo Serageldin. “Creo que todos responderían: ‘Quiero dedicar el tiempo a aquello que genera valor’”.

Integrar el ecosistema

Spidr brinda a las empresas acceso a un ecosistema integrado de proveedores de procesamiento, identidad, prevención del fraude y cumplimiento. Su motor de flujos de trabajo permite configurar esos servicios en función de las necesidades de cada programa y su banco socio.

Para Moola, eso significó incorporar su producto existente y varios miles de clientes a un entorno operativo más unificado. En lugar de pasar de un sistema a otro entre una docena de opciones diferentes, el equipo puede trabajar principalmente a través de Spidr y su plataforma de atención al cliente.

“Ahora podemos simplemente tener abiertos Spidr y nuestro software de gestión de tickets de soporte, y dejar que eso realmente gestione todo el ecosistema”, dijo Schappert.

Moola también recibe una sola factura y se beneficia de las relaciones de Spidr con los proveedores, en lugar de negociar y gestionar cada relación de manera independiente.

La diferencia no se limita a la comodidad. Spidr integra controles de cumplimiento en cada flujo de trabajo. Si una transacción no supera un control de frecuencia transaccional o de prevención del lavado de dinero, por ejemplo, no avanza a la etapa de procesamiento. El banco mantiene el control sobre sus requisitos, mientras que la empresa FinTech conserva la flexibilidad para crear una experiencia adecuada para sus clientes.

Una base de procesamiento confiable

SoFi Tech es uno de los principales socios de procesamiento de Spidr. Su plataforma proporciona el libro mayor, el procesamiento para emisores y las capacidades relacionadas que respaldan los programas que Spidr lleva al mercado.

“Nuestros bancos socios la conocen y confían en ella”, dijo Serageldin. “Las capacidades tienen un alcance realmente amplio y todavía no hemos encontrado un caso en el que tuviéramos que decirle a un cliente: ‘Lo sentimos, ni nosotros ni nuestro socio SoFi podemos hacer eso’”.

El conocimiento que Spidr tiene de la plataforma y sus relaciones dentro de SoFi Tech también ofrecen a las empresas más pequeñas y en etapas iniciales una forma más accesible de utilizar esas capacidades.

Serageldin señaló que Spidr evaluó a otros proveedores, pero que la combinación de funcionalidades de procesamiento, capacidades de libro mayor y experiencia de SoFi Tech la convirtió en la opción más adecuada.

“La plataforma que ofrecía SoFi Tech era la mejor”, dijo. “La confiabilidad comprobada de la plataforma hizo que la elección fuera sencilla”.

Infraestructura que se siente como un piloto automático

Para Schappert, una buena infraestructura no debería exigir atención todos los días. Basándose en su experiencia como piloto y emprendedor del sector de la aviación, compara la relación con volar utilizando un piloto automático bien configurado.

“Tengo mi lista de verificación, el piloto automático está activado y simplemente seguimos avanzando”, dijo. “Contamos con los sistemas, controles y contrapesos, y procedimientos necesarios”.

Eso permite que Moola se concentre en las personas para las que fue creada. La empresa amplió su experiencia para incluir cuentas de inversión bajo custodia para menores, lo que permite a los padres agregar a sus cónyuges e hijos a la plataforma.

“Internamente hemos estado diciendo que Moola es para las familias”, dijo Schappert. “Cuando nuestros miembros ganan, nosotros también ganamos”.

Esa conexión entre la infraestructura y el impacto en los clientes también es la forma en que Spidr mide su trabajo. La implementación más rápida de uno de sus clientes pasó del inicio a la finalización en poco más de tres meses, aunque cada lanzamiento depende del banco y de los demás socios del programa involucrados.

Para Serageldin, los momentos más significativos llegan cuando un cliente ve su primera transacción exitosa, o cuando un nuevo requisito bancario puede activarse en cuestión de minutos porque la capacidad ya está disponible.

“Nos entusiasma cuando nuestros clientes se entusiasman”, dijo. “Si tienen éxito, si están ayudando a sus clientes, entonces esa es la razón por la que fundamos esta empresa”.

Al conectar las capacidades de coordinación y cumplimiento de Spidr con la base de procesamiento de SoFi Tech, empresas como Moola pueden dedicar menos tiempo a gestionar infraestructura financiera y más tiempo a desarrollar los productos y resultados para los clientes que las llevaron a ingresar al sector de los servicios financieros.