DigniFi lleva financiamiento a los momentos que importan

Una reparación importante de un vehículo rara vez llega en un momento conveniente. Para muchas personas, contar con un automóvil en funcionamiento es esencial para ganarse la vida, cuidar de la familia y manejar la vida cotidiana.

Un cliente de DigniFi sintió esa presión en Nochebuena:

“Mi camioneta estaba en el taller el año pasado, y esta fue la única forma en que pude pagar para recuperarla en Nochebuena; de lo contrario, no habría podido pasar tiempo con mi familia. Por eso, estoy muy agradecido con DigniFi por aprobarme tan rápido.”

Ese es el tipo de momento para el que se creó DigniFi.

DigniFi ofrece soluciones de financiamiento inclusivo para concesionarios y clientes de los sectores automotriz, de deportes motorizados y de vehículos recreativos. Su objetivo no es simplemente financiar una transacción individual. Es construir relaciones a largo plazo ofreciendo financiamiento cuando y donde los clientes lo necesitan.

“Estamos aquí para construir relaciones, no para ser transaccionales”, dijo Neeraj Mehta, CEO de DigniFi. “No se trata de una sola transacción. Se trata de una relación a largo plazo y de permitir que las personas satisfagan sus necesidades y aspiraciones en los sectores automotriz, de deportes motorizados y de vehículos recreativos.”

El desafío: tomar el control de la experiencia del cliente

Mientras se preparaba para su siguiente etapa de crecimiento, DigniFi reevaluó su modelo operativo, su infraestructura tecnológica y su estrategia de comercialización.

Históricamente, DigniFi subcontrataba funciones importantes, incluida la gestión de préstamos. Depender de sistemas externos y acuerdos de nivel de servicio dificultaba responder con rapidez, modificar flujos de trabajo y controlar toda la experiencia de concesionarios y consumidores.

“Lo viví en carne propia”, dijo Freddie Garcia, COO de DigniFi. “Los tiempos de respuesta de nuestro proveedor eran muy lentos, lo que nos llevó a analizar más a fondo cómo podíamos acelerar las cosas.”

Para DigniFi, internalizar estas capacidades significaba más que mejorar la eficiencia operativa. Tanto el concesionario como el prestatario son clientes de DigniFi, y cada interacción —desde la adquisición y la evaluación crediticia hasta la gestión y el final del préstamo— puede influir en esa relación.

“Poder controlar la experiencia del consumidor y del comercio, desde la adquisición hasta el final de la vida del préstamo, es algo realmente importante”, dijo Mehta. “Cada uno de esos recorridos tiene muchos momentos que importan.”

La solución: una plataforma de préstamos impulsada por APIs

DigniFi eligió a Peach (ahora SoFi Tech Credit), que ahora forma parte de SoFi Tech Solutions, para ayudar a internalizar la gestión de préstamos y crear un entorno tecnológico más conectado.

A diferencia de los sistemas cerrados que DigniFi había encontrado anteriormente, la arquitectura impulsada por APIs de la plataforma permitió que la tecnología de DigniFi se comunicara directamente con el sistema de gestión de préstamos.

“Una de las mejores características de Peach (ahora SoFi Tech Credit) es que es un LMS impulsado por APIs”, dijo Garcia. “Con las integraciones de API, se producen conversaciones de tecnología a tecnología y la información pasa directamente de una fuente a otra.”

Esa conectividad ayudó a DigniFi a optimizar los procesos internos y dio a su equipo de ingeniería más flexibilidad para hacer cambios, modificar los recorridos de los clientes y respaldar nuevos productos.

“Nuestros ingenieros no tienen ninguna queja sobre las conversaciones mediante API”, agregó Garcia. “Nos facilita la vida internamente cuando se trata de hacer cambios, ofrecer un nuevo producto o modificar nuestros flujos. Simplemente es una forma más fácil de trabajar.”

Lo más importante es que internalizar la gestión dio a DigniFi un mayor control sobre la rapidez con la que podía responder cuando los concesionarios o los consumidores necesitaban ayuda.

“En lugar de depender de otros para que cumplan sus SLA al responder una pregunta o resolver un problema, ahora que tenemos el control podemos resolver estos problemas nosotros mismos”, dijo Garcia. “Definitivamente ha acelerado nuestros plazos, especialmente para los consumidores que tenemos en esa plataforma.”

Expansión mediante las finanzas integradas

La transformación de DigniFi también apoyó un cambio más amplio en su estrategia de crecimiento.

La empresa creció inicialmente al incorporar concesionarios y centros de servicio de manera individual. Desde entonces, amplió su enfoque de finanzas integradas mediante alianzas de canal que incluyen sistemas de gestión de concesionarios y fabricantes de automóviles.

Al integrar el financiamiento en los flujos de trabajo existentes de los concesionarios y los OEM, DigniFi puede ponerlo a disposición en más etapas del recorrido del cliente: desde la compra de un vehículo hasta el pago de reparaciones, accesorios y planes de servicio.

“Al final del día, las finanzas integradas son un producto financiero que se ofrece en los momentos que importan a lo largo del recorrido”, dijo Mehta.

Este enfoque también ofrece a los concesionarios otra manera de retener a los clientes. Un cliente que puede financiar una reparación necesaria tiene más probabilidades de completar el trabajo en lugar de posponerlo o irse del concesionario sin recibir el servicio.

Ayudar a los concesionarios a decir sí a más clientes

En Central Houston Nissan, DigniFi se ofrece junto con otro proveedor de financiamiento porque una sola solución no se adapta a todos los clientes.

DigniFi ha sido especialmente valiosa para los clientes que necesitan montos de aprobación más altos, plazos de pago más largos o la posibilidad de financiar reparaciones sin pago inicial.

“Estas diferencias han ayudado a nuestro equipo a completar reparaciones que, de otro modo, podrían haberse pospuesto o perdido”, dijo Tim Nguyen, director de Servicio de Central Houston Nissan. “Hemos visto de primera mano cómo contar con un segundo proveedor de financiamiento puede marcar la diferencia entre una reparación completada y una oportunidad perdida.”

Para el concesionario, ofrecer otra opción de financiamiento significa más que completar una orden de reparación individual. Ayuda a los asesores de servicio a retener clientes, generar ingresos y ofrecer una respuesta cuando, de otro modo, el cliente podría tener que irse.

“No se trata de elegir un proveedor por encima del otro”, dijo Nguyen. “Se trata de tener ambos disponibles para ayudar a más clientes a decir sí a las reparaciones que necesitan.”

Otros equipos de concesionarios describen una experiencia igualmente sencilla.

“DigniFi es muy fácil de usar, a los clientes les encanta y no me quita tiempo adicional de mi día ajetreado”, dijo Anthony P., asesor de Servicio de Bob Moore Mazda.

La posibilidad de ofrecer opciones significativas también puede fortalecer la lealtad de los clientes.

“Muchos clientes regresan porque ven que trabajamos arduamente por ellos y les damos opciones”, dijo Ruben, un profesional de un concesionario en Oklahoma City.

Alivio cuando un gasto no puede esperar

Detrás de cada reparación completada hay un cliente que intenta mantener su vida en marcha.

Un cliente describió cómo enfrentó una reparación después de que sus ahorros ya se habían agotado:

“Mi auto se averió probablemente en el peor momento posible. Mis ahorros se habían agotado y no podía afrontar un golpe como este. Sinceramente, me habría hecho caer de la posición que tanto me costó alcanzar.”

El cliente presentó la solicitud en línea y dijo que recibió la aprobación en 15 minutos.

“Ahora no tenía que preocuparme por pagar de mi bolsillo las reparaciones de mi auto. Me dieron tiempo para ahorrar y tampoco tengo que pagarlo todo de una vez. Ahora puedo hacerlo en cuotas mensuales. Es un gran alivio.”

Otro cliente explicó el impacto de manera más sencilla:

“Estuvieron ahí cuando necesité ayuda. No tenía todo el dinero para mantener mi auto en funcionamiento. Gracias por darme una oportunidad. Mi auto sigue funcionando.”

Estas experiencias reflejan el enfoque de DigniFi sobre las finanzas inclusivas: usar datos, tecnología y experiencia en la industria para conectar a los clientes con el financiamiento adecuado mientras gestiona el riesgo de manera responsable.

DigniFi ha invertido en sus capacidades de evaluación crediticia, incluido un nuevo motor desarrollado con Equifax. El objetivo es mejorar la forma en que la empresa conecta al cliente adecuado con el producto y el precio correctos.

“Así es como se sigue mejorando en las finanzas inclusivas”, dijo Mehta. “Se trata de asegurarse de fijar el precio del riesgo de acuerdo con el rendimiento, pero también de mostrar empatía por lo que el consumidor necesita: volver a poner su auto en la carretera, regresar a la escuela o volver al trabajo.”

Una alianza construida para la siguiente etapa de crecimiento

DigniFi valoró inicialmente a Peach (ahora SoFi Tech Credit) por su tecnología, flexibilidad y apoyo personal. Como parte de SoFi Tech Solutions, la plataforma ahora ofrece a DigniFi acceso a una gama más amplia de productos y capacidades.

“Elegimos a Peach (ahora SoFi Tech Credit) porque muchas empresas pequeñas como la nuestra se asocian con otras empresas pequeñas”, dijo Mehta. “Peach (ahora SoFi Tech Credit) nos trató como a un pez grande en un estanque pequeño. Eso fue muy importante.”

La combinación de apoyo personal y capacidades ampliadas crea una base para la siguiente etapa de DigniFi: hacer crecer sus alianzas de finanzas integradas, mejorar las experiencias de concesionarios y clientes y ofrecer financiamiento en más momentos que importan.

Para las personas que dependen de esos concesionarios, el resultado es tangible: se completan las reparaciones necesarias, los vehículos vuelven a la carretera y la vida sigue adelante.