DigniFi leva financiamento aos momentos que importam

Um grande reparo em um veículo raramente surge em um momento conveniente. Para muitas pessoas, ter um carro funcionando é essencial para ganhar a vida, cuidar da família e administrar o cotidiano.

Um cliente da DigniFi sentiu essa pressão na véspera de Natal:

“Minha caminhonete estava na oficina no ano passado, e essa foi a única maneira de eu conseguir pagar para retirá-la na véspera de Natal — caso contrário, eu não teria conseguido passar esse tempo com minha família. Por isso, sou muito grato à DigniFi por ter me aprovado tão rapidamente.”

É para apoiar momentos como esse que a DigniFi foi criada.

A DigniFi oferece soluções inclusivas de financiamento para concessionárias e clientes dos setores automotivo, de esportes motorizados e de veículos recreativos. Seu objetivo não é apenas financiar uma transação individual. É construir relacionamentos de longo prazo, oferecendo financiamento quando e onde os clientes precisam.

“Estamos aqui para construir relacionamentos, não para sermos transacionais”, disse Neeraj Mehta, CEO da DigniFi. “Não se trata de uma única transação. Trata-se de um relacionamento de longo prazo e de permitir que as pessoas atendam às suas necessidades e aspirações nos setores automotivo, de esportes motorizados e de veículos recreativos.”

O desafio: assumir o controle da experiência do cliente

Enquanto se preparava para sua próxima fase de crescimento, a DigniFi reavaliou seu modelo operacional, sua infraestrutura tecnológica e sua estratégia de entrada no mercado.

Historicamente, a DigniFi terceirizava funções importantes, incluindo a gestão de empréstimos. A dependência de sistemas externos e de acordos de nível de serviço dificultava responder com rapidez, modificar fluxos de trabalho e controlar toda a experiência de concessionárias e consumidores.

“Eu vivenciei isso em primeira mão”, disse Freddie Garcia, COO da DigniFi. “O tempo de resposta do nosso fornecedor era muito lento, o que nos levou a analisar mais a fundo como poderíamos acelerar as coisas.”

Para a DigniFi, internalizar essas capacidades significava mais do que melhorar a eficiência operacional. Tanto a concessionária quanto o tomador do empréstimo são clientes da DigniFi, e cada interação — desde a aquisição e a análise de crédito até a gestão e o encerramento do empréstimo — pode influenciar esse relacionamento.

“Poder controlar a experiência do consumidor e do lojista, desde a aquisição até o fim da vida do empréstimo, é algo realmente importante”, disse Mehta. “Cada uma dessas jornadas tem muitos momentos que importam.”

A solução: uma plataforma de empréstimos orientada por APIs

A DigniFi escolheu a Peach (agora SoFi Tech Credit), que hoje faz parte da SoFi Tech Solutions, para ajudar a internalizar a gestão de empréstimos e criar um ambiente tecnológico mais conectado.

Diferentemente dos sistemas fechados que a DigniFi havia encontrado antes, a arquitetura orientada por APIs da plataforma permitiu que a tecnologia da DigniFi se comunicasse diretamente com o sistema de gestão de empréstimos.

“Uma das melhores características da Peach (agora SoFi Tech Credit) é ser um LMS orientado por APIs”, disse Garcia. “Com as integrações de API, há conversas de tecnologia para tecnologia, e as informações passam diretamente de uma fonte para outra.”

Essa conectividade ajudou a DigniFi a otimizar processos internos e deu à equipe de engenharia mais flexibilidade para fazer mudanças, modificar fluxos de clientes e oferecer suporte a novos produtos.

“Nossos engenheiros não têm nenhuma reclamação sobre as conversas via API”, acrescentou Garcia. “Isso facilita nossa vida internamente quando precisamos fazer mudanças, oferecer um novo produto ou modificar nossos fluxos. É simplesmente uma maneira mais fácil de trabalhar.”

Mais importante ainda, internalizar a gestão deu à DigniFi maior controle sobre a rapidez com que poderia responder quando concessionárias ou consumidores precisassem de ajuda.

“Em vez de depender de terceiros para cumprir seus SLAs ao responder a uma pergunta ou resolver um problema, agora que temos o controle podemos resolver esses problemas por conta própria”, disse Garcia. “Isso definitivamente acelerou nossos prazos, especialmente para os consumidores que temos nessa plataforma.”

Expansão por meio de finanças integradas

A transformação da DigniFi também apoiou uma mudança mais ampla em sua estratégia de crescimento.

A empresa cresceu inicialmente firmando contratos individuais com concessionárias e centros de serviços. Desde então, ampliou sua abordagem de finanças integradas por meio de parcerias de canal que incluem sistemas de gestão de concessionárias e fabricantes de automóveis.

Ao incorporar o financiamento aos fluxos de trabalho existentes de concessionárias e OEMs, a DigniFi pode disponibilizá-lo em mais etapas da jornada do cliente — desde a compra de um veículo até o pagamento de reparos, acessórios e planos de serviço.

“No fim das contas, finanças integradas são um produto financeiro oferecido nos momentos que importam ao longo da jornada”, disse Mehta.

Essa abordagem também oferece às concessionárias outra forma de reter clientes. Um cliente que pode financiar um reparo necessário tem mais probabilidade de concluir o serviço, em vez de adiá-lo ou sair da concessionária sem atendimento.

Ajudando concessionárias a dizer sim a mais clientes

Na Central Houston Nissan, a DigniFi é oferecida juntamente com outro provedor de financiamento, pois uma única solução não atende a todos os clientes.

A DigniFi tem sido especialmente valiosa para clientes que precisam de limites de aprovação maiores, prazos de pagamento mais longos ou da possibilidade de financiar reparos sem entrada.

“Essas diferenças ajudaram nossa equipe a concluir reparos que, de outra forma, poderiam ter sido adiados ou perdidos”, disse Tim Nguyen, diretor de serviços da Central Houston Nissan. “Vimos em primeira mão como ter um segundo provedor de financiamento pode fazer a diferença entre um reparo concluído e uma oportunidade perdida.”

Para a concessionária, oferecer outra opção de financiamento significa mais do que concluir uma ordem de reparo individual. Isso ajuda os consultores de serviços a reter clientes, gerar receita e apresentar uma solução quando, de outra forma, o cliente poderia ter de ir embora.

“Não se trata de escolher um provedor em vez do outro”, disse Nguyen. “Trata-se de ter ambos disponíveis para ajudar mais clientes a dizer sim aos reparos de que precisam.”

Outras equipes de concessionárias descrevem uma experiência igualmente simples.

“A DigniFi é muito fácil de usar, os clientes adoram e não toma nenhum tempo extra do meu dia corrido”, disse Anthony P., consultor de serviços da Bob Moore Mazda.

A capacidade de oferecer opções relevantes também pode fortalecer a fidelidade do cliente.

“Muitos clientes voltam porque veem que trabalhamos muito por eles e oferecemos opções”, disse Ruben, profissional de uma concessionária em Oklahoma City.

Alívio quando uma despesa não pode esperar

Por trás de cada reparo concluído há um cliente tentando manter a vida em movimento.

Um cliente descreveu como enfrentou um reparo depois que suas economias já haviam acabado:

“Meu carro quebrou provavelmente no pior momento possível. Minhas economias tinham acabado e eu não podia arcar com um impacto desses. Sinceramente, isso teria me derrubado da posição que lutei tanto para alcançar.”

O cliente fez a solicitação online e disse que recebeu a aprovação em 15 minutos.

“Agora eu não precisava me preocupar em pagar os reparos do carro do próprio bolso. Ganhei tempo para economizar e também não preciso pagar tudo de uma vez. Posso pagar em parcelas mensais. É um enorme alívio.”

Outro cliente explicou o impacto de forma mais simples:

“Vocês estavam lá quando eu precisei de ajuda. Eu não tinha todo o dinheiro para manter meu carro funcionando. Obrigado por apostarem em mim. Meu carro ainda está rodando.”

Essas experiências refletem a abordagem da DigniFi para finanças inclusivas: usar dados, tecnologia e conhecimento do setor para conectar os clientes ao financiamento adequado e, ao mesmo tempo, gerenciar o risco com responsabilidade.

A DigniFi investiu em suas capacidades de análise de crédito, incluindo um novo mecanismo desenvolvido com a Equifax. O objetivo é melhorar a forma como a empresa conecta o cliente certo ao produto e ao preço adequados.

“É assim que você continua melhorando em finanças inclusivas”, disse Mehta. “É garantir que o risco seja precificado de acordo com o retorno, mas também ter empatia pelo que o consumidor precisa — colocar o carro de volta na rua, voltar a estudar ou voltar ao trabalho.”

Uma parceria construída para a próxima fase de crescimento

A DigniFi valorizou inicialmente a Peach (agora SoFi Tech Credit) por sua tecnologia, flexibilidade e suporte pessoal. Como parte da SoFi Tech Solutions, a plataforma agora oferece à DigniFi acesso a uma gama mais ampla de produtos e capacidades.

“Escolhemos a Peach (agora SoFi Tech Credit) porque muitas empresas menores como a nossa fazem parceria com outras pequenas empresas”, disse Mehta. “A Peach (agora SoFi Tech Credit) nos tratou como um peixe grande em um lago pequeno. Isso foi muito importante.”

A combinação de suporte pessoal e capacidades ampliadas cria uma base para a próxima fase da DigniFi: expandir suas parcerias de finanças integradas, melhorar as experiências de concessionárias e clientes e oferecer financiamento em mais momentos que importam.

Para as pessoas que dependem dessas concessionárias, o resultado é concreto: os reparos necessários são concluídos, os veículos voltam às ruas e a vida continua.