Spidr + Moola: De 12 abas a uma única plataforma

Uma enfermeira de 45 anos acreditava que a conta 401(k) que havia deixado para trás três empregos antes estava perdida para sempre. A equipe da Moola ajudou-a a localizar a conta e transferir aproximadamente US$ 30.000 para uma conta IRA.

“Para ela, eram US$ 30.000 em dinheiro perdido que foram encontrados”, disse Jason Schappert, fundador da Moola. “Quando você está em uma ligação com alguém e a pessoa está chorando por causa de tudo isso, é gratificante poder causar um impacto na vida das pessoas.”

Essa cliente representa o público que a Moola foi criada para atender: americanos comuns que sabem que deveriam investir, mas continuam esperando o momento certo para começar.

“Eles dizem: ‘Vou investir quando as crianças estiverem um pouco maiores, quando eu receber aquele aumento’”, disse Schappert. “E esse ‘quando’ nunca chega. Sempre há outro ‘quando’.”

A Moola ajuda seus membros a começar por meio de algo que já fazem: gastar. Quando usam o cartão de débito da Moola, eles recebem ações em vez de pontos convencionais ou cashback. Esses pequenos investimentos têm o objetivo de ajudar pessoas e famílias a dar um passo de cada vez e construir patrimônio gradualmente.

Por trás dessa experiência simples para o cliente, porém, existe um conjunto complexo de infraestrutura financeira.

Quando o fundador se torna o gestor de fornecedores

Inicialmente, Schappert tentou montar diretamente a infraestrutura da Moola. A empresa selecionou um fornecedor de soluções de know your customer, mas suas corretoras parceiras também precisavam de monitoramento de mídia adversa. Isso significava adicionar outro fornecedor, outro contrato e outro sistema que exigia supervisão.

“Quando percebi, eu tinha uma teia de aranha com todos esses fornecedores diferentes”, disse Schappert. “Eu já não era mais um CEO. Eu era o responsável pela gestão de fornecedores. Ficava correndo atrás dos relatórios SOC 2 de todo mundo em vez de administrar meu negócio.”

Em determinado momento, os integrantes da equipe da Moola precisavam manter aproximadamente 12 abas do navegador abertas para operar os diferentes sistemas que sustentavam o produto.

Era exatamente o tipo de problema que Ramy Serageldin e Joyce Mehlman, cofundadores da Spidr, criaram a empresa para resolver.

Em seu trabalho anterior, ajudando mais de 50 FinTechs a chegar ao mercado, eles viram empresas enfrentarem dificuldades para identificar fornecedores, negociar vários contratos, desenvolver integrações e estabelecer os programas de conformidade necessários para operar produtos financeiros de forma responsável.

Segundo Serageldin, uma empresa que segue o modelo direto pode precisar de sete ou oito parceiros diferentes. Construir e conectar essa infraestrutura pode levar de seis a 10 meses ou mais.

“Quero me tornar um especialista em infraestrutura de FinTech ou quero dedicar meu tempo a desenvolver o serviço que vai beneficiar meus clientes ou consumidores?”, disse Serageldin. “Acho que todos responderiam: ‘Quero dedicar meu tempo ao que gera valor’.”

Reunindo o ecossistema

A Spidr oferece às empresas acesso a um ecossistema integrado de fornecedores de processamento, identidade, prevenção a fraudes e conformidade. Seu mecanismo de fluxo de trabalho permite configurar esses serviços de acordo com as necessidades de cada programa e de seu banco parceiro.

Para a Moola, isso significou levar seu produto existente e vários milhares de clientes para um ambiente operacional mais unificado. Em vez de alternar entre uma dúzia de sistemas diferentes, a equipe agora pode trabalhar principalmente por meio da Spidr e de sua plataforma de atendimento ao cliente.

“Agora podemos simplesmente manter a Spidr e nosso software de tickets de suporte abertos e deixar que isso realmente opere todo o ecossistema”, disse Schappert.

A Moola também recebe uma única fatura e se beneficia dos relacionamentos da Spidr com os fornecedores, em vez de negociar e gerenciar cada relação de forma independente.

A diferença não se resume à conveniência. A Spidr incorpora verificações de conformidade em cada fluxo de trabalho. Se uma transação falhar em uma verificação de limite de frequência ou de combate à lavagem de dinheiro, por exemplo, ela não avança para a etapa de processamento. O banco mantém o controle sobre seus requisitos, enquanto a FinTech preserva a flexibilidade para criar uma experiência adequada a seus clientes.

Uma base de processamento confiável

A SoFi Tech é uma das principais parceiras de processamento da Spidr. Sua plataforma fornece o livro-razão, o processamento do emissor e os recursos relacionados que dão suporte aos programas que a Spidr leva ao mercado.

“Nossos bancos parceiros conhecem a plataforma e confiam nela”, disse Serageldin. “Os recursos são realmente abrangentes, e ainda não encontramos um caso em que precisássemos dizer a um cliente: ‘Desculpe, nós ou nossa parceira SoFi não conseguimos fazer isso’.”

O conhecimento que a Spidr tem da plataforma e seus relacionamentos dentro da SoFi Tech também oferecem a empresas menores e em estágios iniciais uma forma mais acessível de utilizar esses recursos.

Serageldin disse que a Spidr avaliou outros fornecedores, mas a combinação de funcionalidades de processamento, recursos de livro-razão e experiência da SoFi Tech fez dela a opção mais adequada.

“A plataforma oferecida pela SoFi Tech era a melhor”, disse ele. “A natureza testada e comprovada da plataforma tornou a escolha fácil.”

Uma infraestrutura que funciona como piloto automático

Para Schappert, uma boa infraestrutura não deve exigir atenção todos os dias. Com base em sua experiência como piloto e empreendedor do setor de aviação, ele compara essa relação a voar com um piloto automático bem configurado.

“Estou com meu checklist, o piloto automático está ligado e estamos simplesmente seguindo em frente”, disse ele. “Temos os sistemas, os controles e contrapesos e os procedimentos necessários.”

Isso permite que a Moola se concentre nas pessoas que foi criada para atender. A empresa ampliou sua experiência para incluir contas de investimento sob custódia para crianças, permitindo que os pais adicionem seus cônjuges e filhos à plataforma.

“Temos dito internamente que a Moola é para famílias”, disse Schappert. “Quando nossos membros vencem, nós também vencemos.”

Essa conexão entre infraestrutura e impacto no cliente também orienta a forma como a Spidr mede seu trabalho. Sua implementação mais rápida para um cliente foi concluída, do início ao fim, em pouco mais de três meses, embora cada lançamento dependa do banco e dos demais parceiros envolvidos no programa.

Para Serageldin, os momentos mais significativos acontecem quando um cliente vê sua primeira transação bem-sucedida ou quando um novo requisito bancário pode ser ativado em questão de minutos porque o recurso já está disponível.

“Ficamos entusiasmados quando nossos clientes ficam entusiasmados”, disse ele. “Se eles têm sucesso, se estão ajudando seus clientes, então foi por isso que começamos tudo isso.”

Ao conectar os recursos de orquestração e conformidade da Spidr à base de processamento da SoFi Tech, empresas como a Moola podem dedicar menos tempo à gestão da infraestrutura financeira e mais tempo ao desenvolvimento dos produtos e dos resultados para os clientes que as levaram a entrar no setor de serviços financeiros.